Кредит наследство

Содержание

Кредит по наследству (наследование) в 2020 году – переходит ли, можно ли отказаться, платятся ли проценты, исковая давность

Кредит наследство

Популярность кредитов обусловлена многими факторами. При этом данный институт постоянно получает своё развитие. Расширяются кредитные программы, становятся более гибкими условия, появляются новые методы воздействия на неплательщиков. При этом многих интересует вопрос наследственности обязательств, передачи кредитов законным правопреемникам.

Переходят ли обязательства

Гражданский кодекс определяет порядок передачи имущества правопреемникам, то есть наследникам умершего гражданина. Наследованию подлежат не только конкретные вещи, но любые имущественные права наследодателя.

Не подлежат наследованию те обязательства, которые тесно связаны с личностью наследодателя. При этом кредитные обязательства к такой категории не относятся.

Исковая давность

Наследники могут и не знать о существовании обязательств наследодателя, оповещение о просрочке банк высылает не сразу. Первое, на что необходимо обратить после его получения — срок исковой давности.

Относительно уплаты кредитных обязательств наследниками, применяется общий срок исковой давности. Составляет он 3 года.

Исчисление срока производится с момента нарушения права кредитора, то есть с момента, когда должна была быть осуществлена оплата.

Можно ли не платить

Если долг является частью наследственной массы, то уйти от его оплаты, в случае принятия наследства, будет невозможно. Единственный способ избежать уплаты долгов наследодателя — отказаться от наследства.

Закон не разрешает отказ от части наследства. Это означает, что принять имущественные права, отказавшись от обязанностей, не получится.

Либо всё наследство принимается целиком, либо отказ производится тоже от всего объёма.

Как происходит раздел между несколькими лицами

Бывают ситуации, когда наследников несколько. При этом размер их долей может быть совершенно разным.

Ответственность по кредитам переходит ко всем наследникам умершего. Гражданский кодекс устанавливает их солидарную ответственность, при этом выплата производится в пределах наследуемого имущества.

Получается, кредитор может потребовать возврата как с конкретного наследника, так и со всех, но сумма требования не может превышать пределы наследуемого имущества.

Основные нюансы

Основная особенность наследования задолженности заключается в её ограничении наследуемым имуществом.

То есть, сумма долга, который должен возвратить наследник, не может быть выше полученного им имущества.

Если наследников несколько, то сумма требования кредитора должна быть пропорциональна их долям, при этом требовать кредитор может как с каждого в отдельности, так и со всех сразу.

Если права получил несовершеннолетний

Долги переходят также и к несовершеннолетним наследникам, он не освобождается от уплаты. При этом долги погашает его представитель, в пределах наследуемого имущества.

Представитель несовершеннолетнего вправе отказаться от наследства, но должен доказать, что принятие такого наследства не принесёт финансовой выгоды наследнику.

Если разрешение на отказ выдаст орган Опеки и Попечительства, то такой отказ может быть совершён в нотариальном порядке. Если нет, то наследник получит имущество, а его представитель будет распоряжаться им с целью погашения задолженностей.

Когда обязательства принял поручитель

При наличии поручителя вопрос осложняется. Всё будет зависеть от добросовестности первоначального заёмщика.

Если на момент смерти уже имелось решение суда о взыскании средств именно с поручителя, то его обязанности выплаты остаётся фактом.

Поручитель при этом получает право взыскать с наследников понесённые им убытки, как он бы делал это в отношении самого заёмщика. Для этого ему будет необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Также стоит учитывать условия договора. В нём может быть указано, что поручитель несёт ответственность до полного возврата займа, тогда и после смерти заёмщика банк будет иметь право предъявить ему свои требования.

Если выплата подкреплена залогом

При наличии залога наследник получает не только кредитное обязательство, но и сам предмет залога. Он также несёт ответственность перед кредитором в пределах наследуемого имущества.

Для банка такая ситуация более предпочтительна, так как он получает определённую гарантию возврата в связи с наличием предмета залога. При этом залогодержатель имеет приоритетное право на реализацию предмета залога перед иными кредиторами.

Поможет ли страховка

Страхование жизни поможет обезопасить наследников от финансовых проблем, возникающих в связи с уплатой кредита и долгов умершего. Многие банки предоставляют данную услугу, но стоит обратить внимание, что она всегда стоит дополнительных средств.

Условия договора необходимо внимательно изучить. Они могут содержать условия:

  • информирования кредитора о наличиях некоторых заболеваний на момент подписания договора;
  • лишения страховых выплат в случае самоубийства или намеренного причинения ущерба страхователем самому себе;
  • лишение выплат в связи со смертью, наступившей из-за употребления наркотических веществ или алкоголя.

Выгодоприобретателем по договору может быть либо организация, которая и выдала кредит, то есть банк, либо наследники.

Если сумму получает банк, то наследникам необходимо получить от него расчёт с остатком долга, если он остался, либо справку об отсутствии задолженности.

Если выгодоприобретателем является наследник, то он может получить сумму страховых выплат только после вступления в наследство. При этом сумму выплат наследник не обязан использовать для погашения задолженности наследника, а волен распоряжаться ей по собственному желанию.

В случае, когда страховщик отказывает в выплатах наследнику, он вправе обратиться в суд за защитой своих законных прав и интересов. Если страховой случай наступил, то страховая организация не вправе была отказывать в выплатах.

Ипотека

Ипотечный кредит также накладывает на наследников обязательства по возврату задолженности наследодателя перед банком, в пределах полученного ими наследства.

После того, как наследуется имущество, находящееся под обременением банка, происходит замена лиц в обязательстве. Залог недвижимости остаётся, выплаты с того момента должны производить наследники. С банком подписывается соответствующее соглашение о замене лица, недвижимость переоформляется на нового собственника, вновь накладывается обременение.

По соглашению с банком можно продать данную недвижимость с целью погашения задолженности. Кредитные организации, как правило, идут на такие действия с целью получить причитающиеся суммы.

Какие действия может осуществлять банк

Фактически, наследники становятся правопреемниками наследодателя. Банк получает практически тот же объём прав и обязанностей по отношению к наследникам, что был у него по отношению к заёмщику.

При этом судебная практика по данным вопросам очень разная. Обязательство со смертью должника не прекращается. Изменяется лишь сторона. Поэтому банк вполне может требовать от наследника исполнения обязательства, но объём его требований может быть ограничен наследуемым имуществом.

Наложение штрафа

Наложение штрафа на наследника — вопрос спорный. Сама природа штрафных санкций заключается в воздействии на должника за неисполнение обязательства. Однако, логично предположить, что ответственность наследника может возникнуть с того момента, как он получил обязательство, то есть со вступления в наследство.

Если обязательство не исполняется уже с момента вступления в наследство, то банк или иной кредитор вполне может претендовать на взыскание неустойки или штрафа.

Расчет процентов

Судебная практика относительно данного вопроса неоднозначна. Есть решения, при которых начисление процентов прекращается после смерти, есть те, которые подтверждают право банка их начисление.

Поиск преемников

Банк всегда заинтересован в поиске наследников. В некоторых случаях они сами не знают о наличии у них наследства, но банку выгодно наличие правопреемников.

Поиск производится через имеющиеся у банка контакты, рабочие телефоны умершего, нотариуса. Если информацию этими способами получить не удаётся, то банк подаёт ходатайство уже в процессе судебного производства.

Исковое заявление подаётся на умершего, а уже в заседании подаётся данное ходатайство (либо прикладывается сразу к исковому заявлению). Суд сделает соответствующие судебные запросы.

Как избежать перехода кредита по наследству

Перед принятием наследства рекомендуется выяснить наличие долгов у наследодателя. Частичную информацию можно выяснить из нотариального реестра обременений. Информация его доступна в онлайн режиме на бесплатной основе.

На имеющуюся недвижимость рекомендуется получить выписки ЕГРП. Существующие обременения сразу будут выяснены.

Также стоит проверить наследодателя по базам ФССП и через сайт суда, как районного, так и мировых судей. Это позволит выяснить хотя бы поверхностную информацию о его финансовом состоянии на момент смерти.

После принятия наследства совершить отказ от него, в том числе и в части долгов, будет уже невозможно.

Каким образом можно сократить выплаты

Получив кредит по наследству, первое, что следует предпринять наследникам, это выяснить, существует ли договор страхования жизни наследодателя.

Многие банки выдают кредиты только с условием заключения такого договора. Законность такого требования сомнительна, однако, факт такого требования банка присутствует.

Также наследникам рекомендуется:

  • начать переговоры с банком по поводу реструктуризации задолженности;
  • попытаться снизить проценты и исключить их вовсе за период со смерти наследодателя до момента вступления в наследство. В первую очередь проводятся переговоры с банком. Если банк не идёт на контакт, то делать это придётся уже в суде;
  • налоговый вычет. Можно получить определённую сумму уже после вступления в наследство.

Законодательная база

Правила наследования долгов, а также смены стороны в обязательствах регулируются Гражданским Кодексом. Важное значение имеет статья 1175 ГК РФ.

Прочие вопросы, такие как вопрос обращения взыскания и ответственность поручителей отрегулированы также Гражданским Кодексом, в статьях 334-356, 361-367.

Получить кредитные обязательства по наследству можно. Вопрос отрегулирован не в полной мере. Периодически возникают споры по поводу объёма переданных обязательств, начисления процентов и штрафов, однако, факт наследования долговых обязательств не подлежит сомнению. Наследники должны внимательно подходить к вопросу принятия наследства, чтобы в дальнейшем избежать негативных последствий.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://sudguru.ru/nasledstvo/perehodit-li-kredit-po-nasledstvu/

Переходит ли долг по кредиту по наследству, и как обезопасить себя?

Кредит наследство

Трудно найти человека, который бы не брал кредит в банке. В связи с популярностью кредитования многих интересует, переходит ли долг по кредиту по наследству. Ознакомиться с этим вопросам следует каждому, кто вступает в права наследования, чтобы избежать судебных разбирательств. Разобраться во всем поможет Brobank.

Наследство и долги

В Гражданском кодексе указано, что долги покойного, равно как и иные его обязательства, переходят наследникам вместе со всем имуществом. Поэтому некоторые часто предпочитают отказываться от оставленного умершим.

Но не все долги наследуются. Некоторые обязательства не переходят к другим, а остаются только за теми, на кого были наложены. Это касается задолженностей по алиментам или возмещениям ущерба здоровью. После смерти должника они аннулируются. Все остальное переходит по наследству и подлежит выплате.

Наследование кредита

После получения наследства человек обязуется выплатить и задолженности умершего. Если наследник не планирует выплачивать кредит, то банк будет начислять пеню за просрочку.

Можно посетить кредитную организацию и добиться снижения штрафов. Если сообщить о смерти заемщика вовремя, то банк предоставит отсрочку платежей в связи с такими событиями, ведь право на наследство появляется только спустя полгода после смерти гражданина.

Сторонам следует договориться о погашении имеющихся обязательств. Но вопрос о правах банка начислять пеню спорный.

Наследник будет виноват за просрочку только с момента, когда на него оформят права наследования.

Некоторые специалисты утверждают, что банки не должны прибегать к начислению пени после гибели человека, взявшего кредит. У них есть право только открыть судебное разбирательство по поводу неуплаты долга.

Важно учитывать соотношение размеров кредитных обязательств и имущества. Долг не может быть больше, чем сумма наследства умершего. Например, если гражданину оставили 20 тысяч рублей, а долгов на 100 тысяч, то он должен заплатить только 20 тысяч (хотя в таком случае проще вовсе отказаться от наследства).

Наследник остается свободным от долговых обязательств умершего родственника в таких ситуациях:

  1. Если кредит взят со страховкой, в которой указано покрытие кредита в связи с уходом из жизни заемщика.
  2. При завершении срока исковой давности и отсутствии претензий со стороны финансовой организации.
  3. Если не исполнилось 18 лет. Но он получает имущество, а вместе с ним и долги, которые придется выплачивать опекунам или родителям.

Чаще всего после получения наследства люди сами посещают кредиторов для выяснения наличия непогашенных долгов. В противном случае банку придется самостоятельно искать должника.

Кредиты с поручителем

Переходят ли долги по кредитам по наследству, если есть поручитель, зависит от указанной в договоре информации. При наличии сведений о том, что даже в случае смерти заемщика отвечать должен поручитель, то он сохраняет свои обязанности, но уже выступает поручителем наследника.

В некоторых договорах указывают, что поручитель связан только с конкретной личностью заемщика. Это обезопасит его от проблем в случае гибели, так как после смерти заемщика, поручитель не должен будет продолжать выполнять свои обязанности и вся ответственность переходит на наследников.

Отказ в выплате по страховке

Если наследник хочет пользоваться имуществом, то отдавать долги ему придется. Придется отказываться, но сначала нужно подсчитать, насколько это выгодно.

Для оформления отказа необходима помощь нотариуса. За ней нужно обратиться после смерти родственника в течение полугода. Для предотвращения наследования долговых обязательств родственниками можно оформить страховку своей жизни, тогда после смерти кредиты будут погашены.

Но, если заемщик умер, это не значит, что ему обязательно дадут страховку.

Например, если человек умер от болезни, о которой не сообщил страховщику в момент составления договора, страховая компания не выплачивает деньги.

Страховыми случаями не считают также смерть от СПИДа, в результате алкогольной или наркотической зависимости, самоубийство. Встречаются самые разные случаи отказа в выплате страховки.

Как обезопасить себя от наследства с обременениями

Кредит переходит по наследству всегда. Чтобы избежать проблем, перед тем, как вступить в свои права, необходимо выполнить проверку кредитной истории умершего, получить сведения из реестра обременений.

Кроме этого, наследник должен сравнить стоимость переданного ему имущества с долгами.

Как ищут новоиспеченных должников

По словам банкиров, в большинстве случаев, наследники сами решают проблему с кредитными обязательствами. Но иногда кредитным организациям приходится самим искать наследников, не знающих о долгах или не желающих их выплачивать.

Для этого банки обращаются к родственникам, коллегам, знакомым умершего, нотариусу, который ведет дело о наследстве. Если узнать не удается, то информацию запрашивают через суд.

Но нотариальные конторы утверждают, что случаи, когда банк ищет наследника, встречаются очень редко. Не чаще раза в год. Обычно, наследники сами пытаются урегулировать долговые обязательства, так как это в их интересах.

Кредит по наследству в 2019 году должен быть погашен лицом, получившим имущество умершего. Единственный вариант избежать долга – отказаться от наследства.

Поэтому нужно взвесить выгоду и определиться, если долг меньше, чем наследство, то его лучше выплатить, но когда сумма займа превышает наследство, отказ будет единственным вариантом.

Отказаться следует в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/dolg-po-kreditu-po-nasledstvu/

Долги в наследство: можно ли избежать выплат?

Кредит наследство
Стать должником банка можно не только по собственной воле. Нередко кредит переходит на родственников после смерти человека вместе с остальным наследством. Какие существуют варианты развития событий и можно ли не платить по долгам, полученным в наследство?

ПРИНЯТИЕ НАСЛЕДСТВА

Кредиты умерших переходят к родственникам, так как по закону к наследственной массе (то, что получают родственники или иные наследники покойного) относятся не только имущество/деньги, но и долги усопшего. Поэтому после вступления в наследство (по заявлению либо если в положенный шестимесячный срок не поступило заявления об отказе от наследства) придется выполнять требования кредиторов.

Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследства.

Это означает, что если наследник один и стоимость принятого наследства меньше суммы кредита (а также начисленных на него процентов и штрафов) умершего, то он будет обязан выплатить лишь сумму, равную стоимости наследства.

После этого обязанность по возврату кредита прекратится. Если сумма унаследованного кредита больше стоимости имущества, полученного в наследство, то долг придется выплатить полностью.

Если наследников несколько, сумма задолженности будет распределена между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из них.

КРЕДИТ БЫЛ ОФОРМЛЕН СО СТРАХОВАНИЕМ ЖИЗНИ

Переходят ли кредиты на родственников после смерти, если кредит был оформлен со страховкой? В этом случае кредит за умершего банку выплатит страховая компания.

Однако нередки случаи отказа в выплате – если смерть заемщика не входит в число страховых случаев.

К таковым относят самоубийства, смерть в результате хронических заболеваний, приема наркотиков или алкоголя и многие другие, все эти нюансы должны быть перечислены в договоре страхования.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

При оформлении ипотечного кредита недвижимость является залогом, поэтому банк сможет продать ее и взыскать полученные от продажи деньги в счет погашения долга.

МОЖНО ЛИ НЕ ПЛАТИТЬ ПО ДОЛГАМ УМЕРШЕГО ЗАЕМЩИКА?

Отказаться от погашения долгов умершего заемщика можно, только отказавшись от наследства, оставленного им. В каких случаях это имеет смысл?

  • Наследники знают о имеющихся у покойного долгах и уверены в том, что его жизнь не была застрахована либо смерть не является страховым случаем. При этом стоимость наследства очевидно меньше суммы имеющихся долгов.
  • Наследники не уверены, были ли на покойного оформлены кредиты, но имеют основания подозревать это, стоимость наследства незначительна.

Стоит отметить, что узнать, были ли на покойного оформлены кредиты, если нет никаких четких указаний на это (кредитные договоры, графики платежей, квитанции), до вступления в наследство будет затруднительно.

Сведения о клиентах являются банковской тайной, поэтому получить у кредитора заверенные надлежащим образом копии и договора кредитования, и договора коллективного или индивидуального страхования можно лишь тогда, когда человек становится правопреемником стороны по договору кредита, то есть вступает в наследство.

Обратиться, конечно, можно и раньше, но вероятность отказа очень велика. Так же обстоят дела и с получением кредитной истории покойного в БКИ.

ЧТО ЗАБЕРЕТ КРЕДИТОР?

Если долг по кредиту переходит на родственников, а наследник и кредитор не придут к соглашению о погашении долга, взыскание будет проводиться в обычном порядке.

В первую очередь оно будет обращено на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте и иные ценности, а при отсутствии или недостаточности денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее должнику на праве собственности.

В случае с наследниками (как и с любыми другими должниками) взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания (речь не идет об ипотечных кредитах).

К сожалению, в ситуации с наследованием долгов по кредитам от умершего уже ничего не зависит. Всем заемщикам перед тем, как взять кредит, стоит задуматься, как облегчить жизнь своим близким в случае печальной ситуации (ведь человек, как известно, смертен).

Имеет смысл страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки и кредитов на крупные суммы.

Хранение кредитных договоров, квитанций о платежах, договоров страхования в доступном месте позволит наследникам оценить объемы долгов усопшего и принять решение о принятии наследства или отказе от него.

Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/dolgi-bankrotstvo/dolgi-v-nasledstvo-mozhno-li-izbezhat-vyplat/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/zaim/dolgi-v-nasledstvo-mojno-li-izbejat-vyplat-5dfb4bf71a86089cbe356129

Наследство долгов по кредитам — переходят ли по наследству долги по кредитам и что будет с кредитом после смерти заемщика

Кредит наследство

В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке. Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем.
Тем не менее, кредитование становится все более доступным.

Поэтому тема о наследстве долгов по кредитам как никогда актуальна.

В этой статье мы расскажем: Переходят ли долги усопшего родственника к наследникам? Как избежать унаследования задолженности перед банком, и чем чревато игнорирование требований кредитных организаций?

Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться. В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом. Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.

Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей. Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя. Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено?

Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании. Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.

Если при заключении договора с банком, было оговорено условие, при котором выдаваемый кредит был обеспечен залогом, то согласно ст. 334-356 ГК РФ, банк имеет полное право обратить взыскание на такое имущество. Другими словами, наследнику не останется ничего другого, как отдать банку залог и тем самым погасить задолженность.

А как обстоят дела с унаследованной жилплощадью, которая была куплена по договору ипотечного займа?

Законодатель уделил этому моменту особое внимание. Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору.

https://www.youtube.com/watch?v=_KTdcQs9uJs

Стоит обратить внимание, что законодательство затрагивает общие моменты наследования кредитной задолженности. Несомненно, в каждом определенном случае имеются свои индивидуальные особенности. Для разрешения таких споров стоит обратиться за помощью к опытному юристу, который сможет не только оформить документы по вступлению в наследство, но и снизить сумму задолженности.

Какие существуют особенности наследования кредитных обязательств

Порядок вступления в наследство подразумевает два варианта:

  • По завещанию. Такой документ наследодатель составляет при жизни. В нем может, указывается любой приемник наследства;
  • По закону. В наследство вступают родственники умершего, согласно очередности наследования.

Если наследодатель указал в завещании в качества наследника несовершеннолетнее лицо, то это обстоятельство вовсе не освобождает последнего от уплаты задолженности по кредитам.

Однако принимая во внимание тот факт, что самостоятельно действовать они не могут, то законодатель перекладывает такую ответственность на плечи его законных представителей и поручителей.

В общем, картина выглядит следующим образом:

  1. В возрасте до 14-ти лет, ответственность перед банками будут нести его родители, опекуны либо попечители;
  2. В возрасте от 14-ти до 18-ти лет, наследник может выступать от собственного имени, но с письменного согласия своих законных представителей;
  3. По достижению наследником 18-ти летнего возраста, он самостоятельно отвечает по всем обязательствам.

Бывают моменты, при которых в наследство вступает ни один наследник, а несколько. Как банку взыскать долги за умершего должника в таком случае?

На самом деле подобных ситуаций очень много. Может быть не только несколько наследников, но и их доли в наследстве тоже могут быть разными. Законодатель в таком случае прямо говорит, что каждый из таких лиц несет ответственность по величине равною той, которая наследовалась.

Например, в наследство семье из пяти человек досталась квартира, в которой каждому из них наследодатель выделил долю. Согласно закону, каждый из них будет отвечать перед банком в размере 1/5 от общей стоимости квартиры.

Законом предусмотрены сроки, в течение которых банк имеет право взыскать долги с наследников. Такой срок равен трем годам.

Если же на протяжении некоторого времени никто из наследников себя не обозначил, то банковское учреждение имеет право искать наследников самостоятельно.

Естественно, что пока наследник не вступит в права по закону, никакое кредитное учреждение не сможет взыскать долг.

Поэтому перед приемниками порой встает нелегкий выбор, отказаться от наследства, или же принять его и платить банкам кредит, которым по факту он и не пользовался.

Что будет если не погашать унаследованный займ?

Случаются ситуации, при которых, наследники могут и не знать о смерти родственников, и тем более о наличии у них непогашенных кредитов. Сложно сказать, сколько времени может продлиться период неведения. Однако очевиден тот факт, что рано или поздно наследник найдется, и ему придется отвечать по обязательствам наследодателя.

В таких ситуациях остро стоит вопрос о начисленных штрафах и неустойках. Ведь заемщик ранее заключил с банком договор, согласно которому в случае отсутствия поступления денежных средств, в отношении его применяются штрафные санкции.

С юридической точки зрения обязанность погашать долг автоматически переходит на получателя наследства. И незнание его о кредите умершего родственника вовсе не является уважительной причиной.

Однако как показывает судебная практика, исход может быть как в пользу банка, так и в пользу наследника. Все потому что законодатель четко не определил, как в такой ситуации действовать кредитным учреждениям.

Вместе с тем очевиден тот факт, что банки должны принять штрафные санкции не с момента смерти заемщика, а с даты вступления наследником в свои законные права.

В любом случае наследнику следует обратиться в кредитное учреждение и согласовать этот вопрос. С большой долей вероятности банки с радостью пойдут на уступки, чтобы хоть как-то возместить убытки.

Поможет ли наличие страховки

Также, будет интересно прочитать: Можно ли вернуть страховку по кредиту?

При выдаче кредита, банки предлагают своим клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несмотря на то, что такая процедура не может быть навязанной, однако многие кредитные учреждения могут отказать в кредитовании при отсутствии финансовой защиты.

Для чего нужна страховка, и может ли она перекрыть задолженность перед банком в случае смерти заемщика?

Страхование жизни является обязательным условием особенно при оформлении ипотечного кредита. Ведь при наличии полиса, страховая компания в случае наступления страхового случая, выплатить банку возмещение согласно пунктам подписанного договора. В большинстве случаев задолженность погашается полностью и наследникам не приходится платить самостоятельно.

Однако здесь существует один нюанс. Все дело в том, что смерть заемщика не всегда может быть признана страховым случаем.

Например, если смерть наследника наступила в результате болезни, о которой страховщик не знал, то по такому полису выплаты производиться не будут. К не страховым случаям можно так же отнести:

  • Смерть от СПИДа;
  • В результате употребления наркотических средств, а так же алкоголя;
  • Совершение самоубийства и прочее.

В условиях договора о страховании жизни всегда описаны случаи, которые страховыми являться не будут. Поэтому прежде чем требовать от компаний положенного возмещения, следует детально изучить условия договора.

В большинстве случаев разрешение спорных ситуаций со страховой компанией полностью зависит от добросовестности страховщика.

Как избежать унаследования кредитных обязательств

Юристы отмечают тот факт, что избежать выплаты долгов по кредиту умершего родственника можно лишь единственным способом – это отказаться от наследства. Правда, сделать это необходимо в строго установленный законом срок – 6 месяцев.

Если же установленный срок является пропущенным, то приемнику придется обращаться в суд для признания его отказавшимся от наследства.

В сети интернет часто можно встретить советы некоторых юристов, которые говорят, что избежать уплаты долгов можно, если вступить в наследование по истечению срока исковой давности. Однако, такой подход вряд ли можно назвать эффективным.

Наследнику, стоит помнить, что платить по долгам умершего близкого человека придется в любом случае.

Что касается отказа от наследства несовершеннолетним гражданином, то в таком случае сделать это можно только при наличии согласия органов опеки и попечительства.

Следует отметить, что прежде чем принять решение вступать в наследство или нет, каждый такой человек должен соотнести сумму долга перед банком, и стоимостью наследуемого имущества. Вполне может быть, например, что умерший родственник был должен банку 800 000 рублей, когда как наследуемый автомобиль стоит 300 000 рублей.

В данной ситуации проще посетить нотариуса и составить бумагу, по которой наследник официально откажется от проблемного имущества.

В любом случае приемнику необходимо обратиться в банк для урегулирования спорных вопросов. Не стоит надеяться на то, что банк не станет искать наследников, и просто спишет долги по причине смерти заявителя.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/perehodit-li-kredit-po-nasledstvu

Кредит по наследству – кто должен его платить при смерти заемщика?

Кредит наследство

Может ли перейти кредитный долг по наследству к наследникам умершего гражданина? В этой статье мы расскажем вам о том, что входит в понятие наследственной массы и каковы особенности наследования.

Кредит – это распространенная финансовая услуга среди населения, которая широко распространена на рынке. Потребительские займы, автокредиты, ипотеки – обо всем этом слышал любой житель нашей страны.

Но не каждый знает о том, при вступлении в наследство родственники заемщика могут получить и его долговые обязательства.

Приемники умершего человека наследуют не только оставленное имущество, но и обязуются выплатить задолженность наследодателя перед физическим или юридическим лицом.

Наследование: о чем нужно знать

Наследование подразумевает под собой право гражданина на получение имущества, которое было приобретено его близким человеком при жизни. Например, дети могут получить квартиру после смерти матери, если недвижимость находилась у женщины на правах собственности.

Открытие наследства (статья 1113 Гражданского кодекса РФ) – это возникновение права приемников на получение имущества в связи с кончиной наследодателя. День гибели или дата решения суда о признании гражданина умершим – это момент, при котором наступает указанный юридический факт.

На основании статьи 1175 ГК РФ устанавливается: лица, которые осуществили принятие наследства принимают на себя также и некоторые обязательства покойного, среди которых включены и долговые. Кредиты, займы или долги перед физическими лицами – за все это несут ответственность наследники вне зависимости от очередности, степени родства или наличия завещания.

Права на получение оставленного имущества и долгов могут быть определены несколькими путями. Основной из них – это определение круга приемников на основании законной очередности.

Согласно нормам ГК РФ (статьи 1142–1145), только близкие родственники могут иметь права наследования. Дети, супруги и родители – это претенденты первой очереди.

В случае их отказа или отсутствия вступить могут более дальние родственники, например, дяди и тети, бабушки и дедушки.

Завещание (статья 1119 ГК РФ) – это договор, который является односторонней сделкой между завещателем и его наследниками. При этом документ вступает в силу в момент гибели составителя.

Наследование по завещанию – это возможность наследодателя самостоятельно, независимо от чьего-либо мнения, распределить свое имущество и определить условия его принятия. Так, согласно Гражданскому кодексу РФ, в тексте бумаги могут быть условия относительно:

  1. Требований, которые необходимо выполнить для вступления в наследство.
  2. Списка получателей и размер их долей в наследственной массе.
  3. Круга лиц и родственников, которые будут исключены из числа наследников.

При наличии завещания приемники первого круга по закону могут получить половину от своей доли в случае, если они относятся к категории иждивенцев и нетрудоспособных лиц (статья 1150 ГК РФ).

Для оформления вступления по закону или по завещанию необходимо обратиться в местную нотариальную контору по месту последнего проживания наследодателя. Сделать это нужно в течение 6 месяцев с даты смерти. В противном случае восстановить свои права можно будет только в суде. Читайте в нашей статье: сроки давности по наследственным делам.

Долги и кредиты в наследство

Переходит ли кредит по наследству и какие еще виды имущества можно получить после смерти близкого человека? По ГК РФ наследованию подлежит личное имущество и некоторые виды прав наследодателя, к которым относятся:

При обращении в нотариальную контору для оформления свидетельства о наследстве необходимо предоставить все документы относительно прав собственности умершего гражданина.

При наличии долговых обязательств в наследственной массе, как правило, приемникам не нужно специально узнавать о них. Банки и иные финансовые организации должны самостоятельно направить уведомление о погашении задолженности в нотариальную контору или лично получателям.

Наследование долгов по кредиту умершего происходит только если приемники осуществили вступление и оформили свидетельство. При фактическом наследовании финансовые учреждения самостоятельно выставляют требования о погашении займа или кредита.

Истребование долговых обязательств возможно только в течение срока исковой давности. Финансовое учреждение может обратиться в суд с требованием от наследников выплатить задолженность, но сделать это по закону возможно только в течение трех лет со дня кончины основного заемщика.

Можно ли уменьшить сумму кредита в наследстве

Одна из важных особенностей наследования кредита – это ограничение долговой суммы размерами наследственной массы. Наследники могут выплатить задолженности покойного в размере, не превышающей оценочную стоимость полученного имущества.

Наследование кредитных обязательств может включать в себя не только сумму займа, но также определенные пени и штрафы. Дополнительные платежи – это одни из условий кредитования, которые указываются в договоре.

Но стоит знать о том, что при наследовании кредита начисление штрафов и пеней должно быть остановлено в момент гибели должника.

Таким образом, банк не имеет права требовать с приемников выплаты неустойки за период со дня смерти наследодателя до полного погашения долга.

Определенных условий при принятии наследства вкупе с долгами не предусматривается и для несовершеннолетних приемников. Только вместо детей выплачивать кредит будут должны их официальные представители (родители или опекуны).

Как не платить долги умершего

Одной из возможностей избежать дополнительных расходов является отказ от наследства. Родственники или наследники по завещанию имеют право сделать выбор: принимать или не принимать имущество. При этом указывать причины своего решения не нужно.

В случае отказа родственников вступать в наследство финансовая компания не имеет права требовать погашения долга.

Отказ от вступления может быть двух форм. Первый из них – абсолютный. При этом неунаследованное имущество будет разделено между другими претендентами в соответствии с их долями. Вторая форма отказа – в пользу другого наследника. В заявлении у нотариуса указывается лицо из круга других претендентов, которому будет передана неунаследованная доля. Передать наследство третьим лицам невозможно.

Отказ от наследства можно оформить в нотариальной конторе по месту последней регистрации наследодателя. Сделать это можно при личном обращении заявителя, так и через представителя.

Особенности наследования кредита

Практически каждый кредит, который выдается на территории РФ, подкрепляется договором страхования. Это означает, что при наступлении определенных обстоятельств ответственность по погашению долга берет на себя страховая компания. В такой ситуации наследники будут полностью освобождены от выплат по обязательствам наследодателя.

Но не всегда гибель заемщика может быть расценена страховой компанией как наступление страхового случая.

Все условия указываются в договоре и дополнительных соглашений, которые были заключены в момент оформления и получения кредита в банке.

Так чаще всего страхования компания не будет погашать долг, если гибель заемщика связана с суицидом или наличием хронической болезни, которая не была заявлена в договоре страхования.

Некоторые условия по выдаче кредитов могут включать в себя поручительство. На практике это означает: финансовую ответственность по займу несет не только заемщик, но и его поручитель. В этой роли может быть любое лицо, готовое оплатить кредит в случае невозможности его погашения основным клиентом.

Факт гибели наследодателя при наличии поручителя не всегда означает то, что на последнего ляжет ответственность по долгу. Как правило, в договоре кредитования могут быть указаны два условия:

  1. При гибели основного заемщика поручитель освобождается от своих обязанностей. При этом выплачивать долг нужно будет наследникам покойного.
  2. При гибели должника кредит должны выплатить наследники. Если же наследственной массы не хватает для погашения, то оставшийся долг должен оплатить поручитель.

При выдаче крупных сумм банки, как правило, требуют от клиента предоставить обеспечение. Таковым может быть, например, недвижимость или земельный участок. На весь срок кредита указанные объекты будут находиться в залоге у банка.

При наследовании такого долга приемники также не смогут распоряжаться имуществом до полного погашения займа или получения разрешения от финансового учреждения.

Если же получатели не выплатят долг по представленному уведомлению, то залоговое имущество перейдет в собственность банка согласно условиям договора кредитования.

Что же касается непосредственного погашения кредита, то для этого необходимо обратиться приемникам в банк. В большинстве случаев компании идут навстречу своим клиентам и могут предложить несколько вариантов погашения, уменьшения суммы долга или предоставление рассрочки.

Если же вы не смогли найти ответ на свой вопрос и вам нужна помощь, то воспользуйтесь помощью наших юристов. Мы готовы бесплатно в удобное время ответить на ваш вопрос и дать подробную консультацию по нормам законов в наследственных делах.

Источник: https://runasledstvo.ru/kredit-v-banke-po-nasledstvu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.