Кредит в гражданском браке

Содержание

Как оформить ипотеку в гражданском браке?

Кредит в гражданском браке

Возрастающая с каждым годом популярность такой формы отношений, как гражданский брак, приводит к тому, что во многих сферах данный союз практически приравнивается к официальному.

Это касается, в частности, и оформления ипотеки, которая предоставляется многими банками людям, живущим в гражданском браке.

Далее будут более подробно рассмотрены особенности оформления ипотеки в такой ситуации, правила и возможные риски при этом, а также банки, в которые можно обратиться за ее получением.

Плюсы и минусы

Прежде всего, стоит определиться с тем, что представляет собой гражданский брак — как с юридической точки зрения, так и в понимании большинства людей.

  • В первом случае это брак, официально зарегистрированный в ЗАГСе, без участия церкви. Такая форма союза между людьми является единственной, которая признается по закону в РФ и порождает за собой возникновение для сторон взаимных прав и обязанностей.
  • Во втором случае под гражданским браком понимаются неофициальные отношения между людьми, когда документально их союз никак не оформлен, но фактически они проживают вместе и ведут совместное хозяйство. Юридически у них нет по отношению друг к другу никаких прав и обязанностей, что значительно усложняет их союз.

Это связано с тем, что для банка первоочередное значение имеет не семейный статус, которым обладают будущие заемщики, а их реальная платежеспособность.

К преимуществам оформления ипотеки неофициальными супругами можно отнести:

  • те же условия, на которых предоставляется кредит, что и в других случаях (в том числе для семейных пар);
  • широкий выбор банков, которые занимаются кредитованием таких заемщиков (оформить ипотеку можно практически в любом крупном кредитно-финансовом учреждении);
  • главным критерием отбора заемщиков является уровень их доходов и платежеспособность, а не факт официального оформления отношений между ними;
  • при условии грамотного оформления договора после погашения кредита приобретенное имущество переходит в долевую собственность заемщиков.

Однако ипотека в гражданском браке имеет и определенные недостатки и риски, к которым относятся:

  • невозможность участия во льготных программах ипотечного кредитования (например, для молодых семей);
  • потеря права на получение субсидий;
  • риски потери прав собственности на приобретенное имущество и сложности с его разделением (особенно если договор был оформлен неправильно).

Для предотвращения возможных рисков сторонам необходимо особенно внимательно подходить к составлению ипотечного договора и включать в него условия, максимально выгодные для всех.

При этом возможны несколько вариантов, которые будут рассмотрены далее.

Варианты оформления

При принятии сожителями решения о совместном оформлении ипотеки они могут воспользоваться несколькими различными вариантами действий:

Кредит оформляется только на одного из гражданских супругов

В этом случае он является единственным лицом, чьи доходы учитываются при определении платежеспособности и оценке его как заемщика.

Такой вариант наиболее рискованный, особенно для того из супругов, кто не принимает участия в оформлении ипотеки. Ведь в случае расставания все совместно вложенные в уплату кредита деньги никак не будут учтены — имущество останется тому, на кого оно было оформлено.

Ипотека оформляется на обоих людей

В этом случае они являются созаемщиками и имеют как равные обязанности по уплате долга, так и одинаковые права на имущество.

В случае расставания остаток кредита будет разделен между супругами либо поровну, либо в тех долях, которые они определили сами в договоре. При этом права на приобретенные дом или квартиру у них будут определяться таким же способом.

Некоторые пары прибегают также к такому способу, при котором кредит оформляется на двоих, а недвижимость — только на кого-то одного из них. Однако в этом случае после расставания делить имущество придется в судебном порядке, причем нужно будет еще доказать, что тот гражданин, который не владеет им, действительно имеет право на его часть.

Возможные риски и способы их предотвращения

Довольно пристальное внимание, которое уделяется оформлению ипотеки в гражданском браке, связано с тем, что такая форма покупки недвижимости (в большинстве случаев квартиры или жилого дома) несет для пары определенные риски.

Если в случае официальной регистрации отношений есть четкая норма закона, как будет делиться все их имущество, то в отношении гражданского брака такой нормы нет, поскольку такой союз юридически не признается. Поэтому партнеры значительно рискуют, вкладывая собственные средства в покупку недвижимости в кредит, ведь после доказать свою причастность к его уплате будет довольно сложно.

Для того чтобы обезопасить себя от возможных рисков и споров при разделении имущества между бывшими партнерами, необходимо предпринять несколько мер:

  • перед оформлением ипотеки супругам стоит подписать между собой договор займа с указанием той суммы, которую вкладывает каждый из них в счет первоначального взноса;
  • при внесении ежемесячных платежей по займу делать это нужно от своего имени или путем перечисления средств на счет партнера, который и осуществляет взносы (все квитанции, разумеется, необходимо сохранять);
  • при оформлении прав собственности на квартиру или дом необходимо делать это не на одного их партнеров, а на каждого из них (поровну или пропорционально той доле, которую они будут вносить).

Конечно, наиболее оптимальным способом решения всех проблем является предварительная официальная регистрация отношений, после чего оформление ипотеки значительно упростится.

Такой вариант позволит не только избежать сложностей при делении имущества, но и принять участие во множестве льготных программ кредитования, предусмотренных для молодых семей.

Порядок получения

Порядок действий при оформлении кредита в данном случае мало чем отличается от стандартных ситуаций. Примерный алгоритм выглядит следующим образом:

Изучение имеющихся на рынке ипотечных программ и выбор банка

Данную информацию можно получить даже без посещения кредитно-финансового учреждения, при помощи интернета, однако лучше все-таки проконсультироваться у банковских работников лично.

Подача заявки на получение кредита

В зависимости от способа его оформления заявка может подаваться от имени как обоих супругов (в этом случае они будут созаемщиками), так и от лица только одного из них (второй при этом будет выступать поручителем).

В ней указывается:

  • ФИО одного или обоих лиц (полностью);
  • сумма кредита, которая требуется для получения;
  • совокупный доход семьи;
  • ориентировочный срок возврата займа;
  • стаж работы и т. п.

В зависимости от требований конкретного банка от заемщика может быть затребована и другая информация, которая касается его доходов, семейного положения, трудоустройства и т. д. Далее заявка рассматривается в течение одного или нескольких дней, после чего по ней выносится решение.

Предоставление необходимых документов

В случае получения положительного решения по заявке заемщикам необходимо будет предоставить в банк пакет необходимых документов, а именно:

  • копию всех страниц паспорта;
  • справку, подтверждающую наличие дохода и его размер;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • документы на имущество, которое приобретается.

После этого супругам остается внести необходимую для первоначального взноса сумму и подписать ипотечный договор. Предварительно рекомендуется заключить между собой договор займа с указанием величины внесенной каждым из них суммы.

Банки, оформляющие ипотеку

Как уже отмечалось, оформить ипотеку неофициальная пара может практически в любом банке, который в принципе занимается данным видом кредитования.

Перечень наиболее известных и крупных банков, а также основные условия предлагаемых ими ипотечных программ приведены ниже в таблице:

Банк Размер первоначального взноса Возможная для получения сумма % ставкаСрок кредитования 
Сбербанкминимум 20% от стоимости жильяот 300 тыс. до 15 млн. руб.от 11,25 до 13,75%от 1 года до 30 лет
ВТБ 24от 20% стоимости недвижимостиот 500 тыс. до 30 млн. руб.≈14%до 30 лет
Райффайзенбанкот 15%от 800 тыс. до 30 млн. руб.≈15%до 25 лет
Альфабанкот 30%до 30 млн. руб.≈17%от 5 до 25 лет
Промсвязьбанкот 20%до 30 млн. руб.≈11,5%от 3 до 25 лет

Стоит учесть, что конкретная процентная ставка зависит от различных условий: оформления заемщиком страховки, наличия у него зарплатной карты банка, индивидуального решения по клиенту и т. п.

Очевидно, что предлагаемые различными банками условия ипотечного кредитования, которыми могут воспользоваться незарегистрированные пары, практически идентичны и принципиально ничем не отличаются друг от друга. Выбор финансово-кредитных учреждений при этом также довольно широк, что позволяет потенциальным заемщикам подобрать максимально приемлемый для себя вариант.

Стоит учесть, что процедура оформления кредита в данном случае также идентична большинству стандартных ситуаций. Единственная разница может заключаться в особенностях составления ипотечного договора, в который обязательно необходимо внести условие о долевом оформлении прав собственности на приобретаемое имущество.

Это позволит максимально обезопасить обе стороны от возможных рисков и защитить их права в случае прекращения отношений.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/semejnoje/grazhdanskij/i-ipoteka-2.html

Раздел кредита в гражданском браке, как разделить кредит в гражданском браке

Кредит в гражданском браке

5 552 просмотров

В современном обществе многие пары предпочитают своеобразную «репетицию» совместной жизни перед официальным заключением союза, иначе именуемую гражданским браком или же сожительством.

Подобная форма отношений во многом весьма удобна для обоих партнеров, поскольку в отличие от законного брачного союза не порождает юридических прав и обязанностей.

Однако все удобство заканчивается, когда дело доходит до раздела имущества  — ведь порядок и основания раздела совместного имущества супругов к гражданскому браку не применяются.

Гражданский брак и его статус

Гражданский брак – это совместное проживание мужчины и женщины без официальной регистрации своих отношений в органах ЗАГС, характеризующееся ведением совместного хозяйства, проживанием на одной территории и наличием эмоциональных и интимных отношений.

Иной юридический термин, характеризирующий данную форму отношений и нередко встречающийся как в документах, так и в разговорной речи – сожительство.

Все положения Семейного кодекса, касающиеся брака и связанных с ним прав и обязанностей, ни в коей мере не охватывают такую форму отношений как гражданский брак. Более того, данный институт не имеет какого-либо правового регулирования в законодательстве РФ вовсе.

Кредит в гражданском браке

Совместное проживание партнеров по гражданскому браку, как и совместная жизнь официальных супругов, нередко связана с различными тратами, закрываемыми за счет кредитных средств.

Часто кредит оформляется на кого-нибудь из партнеров, но тратится на семейные или же личные нужды кого-либо из супругов. Доказать в дальнейшем расходование средств на общие нужды оказывается нереально сложно.

Чтобы обезопасить себя от возможных разногласий, юристы рекомендуют оформлять кредит в гражданском браке на обоих партнеров или же брать второго сожителя в поручители.

Банки даже еще охотнее выдадут кредит, если созаемщиками по нему будут проходить два человека, а не один. А   в дальнейшем не придется доказывать «причастность» второго партнера по проживанию к кредиту.

Впоследствии отношения могут быть оформлены официально, а спустя еще какое-то время – расторгнуты со всеми законными последствиями, включая  раздел имущества. Здесь и то и возникает самый проблемный вопрос – может ли быть поделен кредит, взятый в гражданском браке на общие нужды?

Можно ли разделить кредит при гражданском браке

Если кредит был взят во время проживания при гражданском браке, оформлен на одного их партнеров и потрачен до заключения официальных отношений на личные нужды одного из партнеров – такой кредит разделу не подлежит.

Гражданский брак (сожительство) не порождают никаких юридических прав и обязанностей, предусмотренных  ст.ст. 34, 39 Семейного Кодекса РФ о совместном режиме супругов в частности, и тем самым не влечет последствий, связанных с разделом совместно нажитого имущества.

Правила о законном режиме имущества супругов (в том числе касаемо и раздела долга) начинают действовать только с момента заключения брака.

Однако в судебном порядке есть шанс добиться частичного раздела кредита, взятого при сожительстве, но лишь в некоторых исключительных случаях.
№ п/пОбщие условия для признания долга супругов, возникшего до брака, общим
1Осведомленность обоих супругов о кредите и целях, на которые он взят
2Согласие второго супруга на оформление кредита
3Трата полученных заемных средств на общие нужды семьи
4Трата средств или их части после заключения брака

Кредит взят в гражданском браке, но выплачивался после свадьбы

Типичная ситуация – будущие супруги незадолго до официального оформления отношений берут кредит. На свадьбу, на покупку жилья, на медовый месяц – не имеет никакого значения.

Суть – такой долг будет гаситься после официального оформления отношений, а все направляемые на его погашение денежные средства будут являться совместными для супругов.

Судом могут быть учтены внесенные платежи и пропорционально разделены между супругами. Одновременно судом может быть присуждена кому-либо из них компенсация в размере половины выплаченных средств по кредиту.

Кредит взят на приобретение имущества, используемого совместно

Ситуация: кредит был взят до брака на приобретение имущества или же его части, а само имущество было куплено уже после свадьбы. В этом случае разделу будет подлежать как минимум часть этого имущества и остаток долга, если он останется момент раздела.

Одновременно с разделом имущества будет разделена и часть оставшегося долга, с учетом платежей, выплаченных супругами во время брака.

Пример. За месяц до свадьбы будущий муж оформил краткосрочный кредит на сумму 500 000 рублей сроком на 1 год на приобретение автомобиля. После свадьбы, добавив еще 100 000 рублей из подаренных денег, супруги купили за 600 000 рублей автомобиль. Через полгода они развелись.

Спорный автомобиль был поделен пополам с присуждением мужу обязанности выплатить жене компенсацию в размере 250 000 рублей (1/2 цены с учетом износа), при этом суд счел необходимым признать кредит общим долгом супругов.

Так как кредит был частично выплачен за счет совместных средств, остаток долга в размере 200 000 рублей был поделен между супругами поровну. На жену возложены обязанности выплатить половину долга в размере 100 000 рублей мужу, поскольку ему оставлено право собственности на автомобиль.

Путем зачета присужденных компенсаций, муж остался обязан  выплатить 150 тысяч рублей в пользу бывшей жены.

Долг был закрыт за счет средств другого кредита, взятого в браке

Другая весьма распространенная ситуация – когда супруг, уже находящийся в официальном браке, берет новый кредит для закрытия ранее взятых до брака займов.

Важно! В этом случае, казалось бы, все предельно просто – долг, полученный в гражданском браке, закрыт, а новый заем подлежит разделу по общим правилам ст. 34 СК РФ и ч. 3 ст. 39 СК РФ. Но не так все легко!

Чтобы признать кредит, взятый после заключения брака для гашения долга одного из супругов, придется доказывать (в судебном порядке), что:

  1. Взятый в гражданском браке кредит был потрачен на общие нужды партнеров.
  2. Деньги из первого кредита были потрачены после заключения брака на семейные нужды.
  3. Второй супруг согласен с тем, что эти расходы носили совместный характер.

При соблюдении этих условий, возможно, уже вновь взятый кредит будет признан совместным долгов и разделе.

Почему ВОЗМОЖНО? Увы, в законодательстве отсутствуют положения, регулирующие данную ситуацию.

Разрешение любого спора зависит от позиции суда, сложившейся судебной практики в регионе и умения сторон доказывать обстоятельства, прямо свидетельствующие о трате средств на нужды семьи.

В противном случае, если кредит в гражданском браке был потрачен на личные цели супруга, новый заем также будет считаться личным долгом того супруга, на которого он был оформлен.

При возникновении любых вопросов, связанных с разделом кредита, взятого в гражданском браке, настоятельно рекомендуется обратиться за квалифицированной юридической помощью.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Источник: http://allo-urist.com/kak-razdelit-kredit-v-grazhdanskom-brake/

Сожительство: как поделить кредиты – юристы ДФ

Кредит в гражданском браке

На сегодняшний день сожительство стало для нас нормой. Современные россияне не стремятся как можно скорее вступить в законный брак.

Считается, что официальная регистрация – это ответственный шаг, к которому нужно готовиться. Один из способов проверки чувств «на прочность» – совместное проживание и ведение общего быта.

Пары, решившиеся на сожительство, не замечают, как недели и месяцы совместной жизни превращаются в годы.

Естественно, что на время сожительства жизнь не останавливается, и люди продолжают покупать движимое и недвижимое имущество. Но средств для приобретения желаемой вещи хватает далеко не всегда.

По уровню своей «популярности» в нашей стране сожительство уступает разве что кредитованию.

Современного россиянина окружает столько выгодных предложений с низкими процентными ставками, что он не замечает, как берет кредит, потом второй, третий, их становится все больше…

Но сожители, хоть и считают себя «родственными душами», с правовой точки зрения таковыми не являются. И особенно это хорошо прослеживается, когда они после многолетней «проверки чувств» расстаются.

Ведь довольно часто кредит оформляется на кого-то одного из «неофициальных супругов», а тратится потом на их общие нужды, или вообще на личные цели другого сожителя.

Если с законными супругами все более или менее понятно – их имущество относится к общей совместной собственности, и, как правило, делится пополам, то с сожителями все намного сложней.

Можно ли «поровну» разделить кредиты сожителей, оформленные в период их совместного проживания? И, если нет, то, как тогда делить?

Ответить на эти вопросы без помощи грамотного юриста достаточно сложно. Давайте разбираться.

________________________________________________________________________________

ОБЩЕЕ ПРАВИЛО

КАК СЕБЯ ОБЕЗОПАСИТЬ?

КОГДА КРЕДИТ ПОДЕЛИТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ

ВОЗМОЖНЫЕ ВАРИАНТЫ

МИРНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ

ВЫИГРАННЫЕ ДЕЛА

ВЫВОДЫ

____________________________________________________________________________

ОБЩЕЕ ПРАВИЛО

Основная проблема состоит в том, что сожительство часто необоснованно приравнивают к официальному браку.

В суд, как правило, пытаются подать заявление «о разделе совместно нажитого», каковым кредит сожителей не является.

Таким образом, изначально важно понимать, что кредит, оформленный на вас в период сожительства – только ваш и ничей больше!

КАК СЕБЯ ОБЕЗОПАСИТЬ?

Если вы со своим любимым человеком приняли решение жить вместе, и в ближайшем будущем свадьбу не планируете, а купить какие-то очень нужные, бытовые, но дорогостоящие вещи очень хочется, взять кредит, конечно, можно.

Но! Даже оформляя кредит на себя, лучше сделать вашего «гражданского супруга» поручителем.

Допустим, сожитель берет потребительский кредит на сумму 100 000 рублей. На эти деньги пара едет отдыхать на море. Через какое-то время бывшая возлюбленная покидает его, оставляя с разбитым сердцем и непогашенным кредитом.

Но! Если мужчина, на которого оформлен кредит, принципиально перестанет его выплачивать, «взор банка» обратится на поручителя – его бывшую сожительницу.

Или оформляйте кредит сразу на вас обоих. Понятно, что в случае чего ваш сожитель может и перестать его выплачивать, но вы хотя бы обезопасите себя от доказывания того, что кредит нужен был вам обоим, для ваших совместных целей.

Если кредит был взят до брака, то поделить его в соответствии с желаниями обоих супругов поможет брачный договор.

В нем указывается пункт, согласно которому добрачные долги, также как и общая совместная собственность, делятся пополам (или в любом другом соотношении, по вашему желанию).

КОГДА КРЕДИТ МЕЖДУ СОЖИТЕЛЯМИ ПОДЕЛИТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ

Естественно, если кредит был взят кем-то из сожителей в период их совместного проживания, и потрачен исключительно на личные цели этого «супруга», то переложить его на плечи другого сожителя не получится.

Это случаи, когда кто-то из пары берет кредит на покупку себе сотового телефона, например, и впоследствии лично им пользуется.

Также, по общему правилу, кредит, оформленный в «гражданском браке» на одного из сожителей, разделу не подлежит и выплачивается лицом, на которого он оформлен.

ВОЗМОЖНЫЕ ВАРИАНТЫ

1) Если кредит был взят до брака, но впоследствии пара оформит отношения официально (в ЗАГСе), то кредит можно будет считать совместным.

В результате лицо, на которое оформлен кредит, будет обязано выплатить бывшему законному супругу денежную компенсацию в размере ½ выплаченных денежных средств.

2) Если кредит был взят до брака, а имущество куплено после его регистрации – кредит также может быть поделен.

МИРНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ

Всегда предпочтительнее вопросы распределения бремени выплаты долга решать путем заключения соглашения (между сожителями или супругами).

Такое соглашение может быть заключено в простой письменной форме.

Самое главное – подробно прописать в нем условие о том, как будут распределяться долги, нажитые парой за время сожительства.

Ведь на практике суды, как правило, отказывают в разделе кредита, взятого одним из сожителей, поскольку законных оснований для этого нет, а вот заранее заключенный договор может предопределить судебное решение или вовсе «убережет» вас от судебных тяжб.

ВЫИГРАННЫЕ ДЕЛА

Как ни странно, в практике очень часто встречаются ситуации, когда кредит оформляется на одного сожителя, а вещь, которая на эти «кредитные деньги» приобретается – на другого.

В частности, у нас был случай, когда наша клиентка обратилась с иском о признании права собственности на долю кладовки к своему бывшему сожителю.

В ходе судебного разбирательства выяснилось, что истица и ответчик проживали вместе 3 года.

В период совместного проживания они приобрели кладовку в многоквартирном доме и оформили ее на ответчика. Изначально кредит они погашали совместно.

После расставания ответчик отказался выплачивать остаток кредита, оформленный на имя нашей клиентки. Кладовку он также считал только своей.

Восстановить справедливость помогла сумма кредита по кредитному договору, которая полностью соответствовала стоимости кладовки по договору купли-продажи с ответчиком.

Веским доказательством стала выписка из банка, по которой было видно, что с банковской карты нашей клиентки был осуществлен перевод на банковскую карту ответчика.

Справка о доходах ответчика полностью подтверждала, что его заработка бы на покупку кладовки не хватило.

В итоге суд удовлетворил требования нашей клиентки.

ВЫВОДЫ

Вступая в отношения сожительства важно понимать, что у вас с другим человеком в любом случае появится общий быт. Соответственно будет потребность в покупке вещей, в том числе дорогостоящих.

Принимая решение об оформлении кредита на вас или вашего сожителя, вопрос о его погашении нужно решить заранее. Идеальным вариантом будет обременение кредитом обоих.

Однако если урегулировать спор о разделе кредита между сожителями не удалось, или кредит необоснованно «висит» на ком-то одном, лучше обратиться за помощью к проверенным юристам.

Юридическое агентство «ДФ» 17 лет находится на рынке юридических услуг. Наши специалисты окажут профессиональное содействие при составлении искового заявления, подготовят все необходимые документы и доказательства, оценят риски и представят интересы клиента в суде.

Чтобы с нами связаться, звоните или записывайтесь на консультацию по телефону: +7 (343) 201-81-81

Защита ваших прав – наша работа.

Источник: https://osincev.org/services/semeynyie-sporyi/sozhitelstvo-kak-podelit-kredity/

Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

Кредит в гражданском браке

Официального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями.

Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий.

Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика.

Можно ли взять ипотеку в гражданском браке?

Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

Ответ на этот вопрос положительный, но при соблюдении нескольких условий:

  • Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
  • Супруги являются созаемщиками. В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения. Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг.

Законодательство

Все аспекты ипотечного кредитования регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»:

ст. 9В ипотечном договоре указывается предмет сделки и остальные обстоятельства, имеющие к ней отношение, в т.ч. и наличие созаемщика (если есть)
ст. 7Если приобретается жилье, находящееся в общей собственности, требуется письменное согласие от каждого владельца
ст. 11Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации в ЕГРН как наложение обременения. Оно снимается только после полного погашения долга
ст. 29Заемщик вправе использовать приобретенную недвижимость для получения выгоды. Договор, ограничивающий такую возможность, считается ничтожным
ст. 37Продажа, дарение или обмен ипотечной квартиры возможны только с согласия кредитора
ст. 50Если заемщик нарушает условия договора или нормы ГК РФ, залогодержатель (банк) вправе требовать досрочного погашения долга, а при наличии большой просрочки по платежам – взыскания всех сумм в судебном порядке

Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей. Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений.

Преимущества и недостатки

Если банк предлагает программу ипотечного кредитования специально для проживающих в гражданском браке, это подразумевает привлечение второй половины как созаемщика. Данный метод жилищного кредитования обладает несколькими минусами:

  • Если люди решают расстаться, могут возникнуть проблемы при разделе имущества и погашению кредита. В браке же долговые обязательства и недвижимость всегда делятся пополам вне зависимости от того, кто из супругов и сколько денег в нее вложил.
  • Государственные программы ипотечного кредитования предусмотрены только для законных супругов. При проживании в гражданском браке воспользоваться ими нельзя. Исключение – «Молодая семья», где подать заявку на участие может один из родителей в возрасте до 35 лет, если он воспитывает ребенка в одиночку.
  • Если у второго супруга есть действующие кредиты или испорчена кредитная история, банк может отказать в его привлечении как созаемщика. При недостатке заработка у основного заемщика в кредитовании и вовсе будет отказано.

По сути, ипотечное кредитование в зарегистрированном браке и сожительстве отличается только тем, что официальные супруги однозначно становятся созаемщиками, в то время как у гражданских есть право выбора – оформить жилищный заем только на одного или нести долговые обязательства вместе.

Как оформить ипотеку в гражданском браке

Находясь в гражданском браке, супруги могут использовать любой из вариантов оформления:

  • Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
  • Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.

Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек.

Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья.

Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений.

Если ипотека оформляется только на одного из гражданских супругов

Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

Оформление ипотеки на обоих людей

Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре. Здесь важно учитывать следующее:

  • Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
  • При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

С законодательной точки зрения приобретение недвижимости в общую собственность является самым оптимальным и благонадежным по нескольким причинам:

  • Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.
  • При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.

Если пара распадается, она сможет продать квартиру с согласия кредитора и разделить вырученную сумму и кредитные обязательства, а также уточнить сумму расходов на погашение долга, выплаченную каждым из них.

Условия ипотечного кредитования в разных банках

На данный момент покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку возможна в огромном количестве банков, поэтому перед заключением сделки важно тщательно изучить их условия – это позволит избежать кредитной кабалы и минимизировать затраты на погашение обязательных платежей.

Сбербанк

Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

Процентная ставка От 8,6%
СуммаДо 30 000 000 руб.
Максимальный срокДо 30 лет
Первоначальный взносОт 15%

Если один из родителей считается одиночкой и воспитывает ребенка, предусматривается снижение процентной ставки на 0,5% при условии, что заемщику не более 35 лет.

ВТБ24

ВТБ24 считается вторым по популярности банком, и своим заемщикам он предлагает ипотечное кредитование при покупке недвижимости в новостройке по следующим условиям:

Максимальная суммаДо 60 000 000 руб.
СрокДо 30 лет
Процентная ставкаОт 9,1%
Размер первоначального взносаОт 10%

Здесь предусматривается возможность привлечения до 4-х созаемщиков.

Другие банки

Многие граждане предпочитают оформлять ипотеку и в других банках, будучи в гражданском браке, т.к. их условия позволяют сделать это без проблем:

Наименование Процентная ставкаМаксимальный срокСумма Первоначальный взнос
ГазпромбанкОт 9%До 30 летДо 54 500 00010% от суммы
РоссельхозбанкОт 8,85%До 20 000 00015%
Альфа Банк (готовое жилье)От 9,29%До 50 000 000От 15%

Как предотвратить риски

Чтобы не остаться у разбитого корыта в случае расставания и разделить все справедливо, следует обратить внимание на способы предотвращения рисков:

  • Оформить договор займа перед заключением кредитного соглашения. В нем необходимо указать, кто и в каком размере вносит первоначальный взнос.
  • Если заемщик только один, но фактически и вторая половина вкладывает деньги, рекомендуется сохранять чеки по всем операциям о переводах от одного лица другому.
  • Оформлять квартиру в общую собственность с указанием долей для каждой из сторон.

Самый оптимальный вариант – это регистрация брака в ЗАГСе, ведь в этом случае участники сделки не только получают юридическую защиту, но и могут использовать госпрограммы, рассчитанные на молодые семьи.

Как делится ипотечная квартира после расставания

Если пара решила расстаться, здесь возможно несколько вариантов развития событий:

  • Квартира достается заемщику полностью. Даже если второй человек тоже вкладывал финансы в погашение кредита, при неучастии в сделке ему придется доказывать свое право на жилье через суд.
  • Стороны мирно договариваются о разделе имущества.

Если привлекался созаемщик из пары, квартира будет разделена в равных частях или в долях, указанных в договоре.

Если брак будет заключен

Когда оформляется ипотека и впоследствии регистрируется брак, купленное имущество не может считаться совместно нажитой собственностью, т.к. оно было приобретено до похода в ЗАГС. При желании стороны могут заключить брачный договор и обозначить в нем все нюансы раздела недвижимости в случае развода.

Ипотека в гражданском браке и материнский капитал

Законодательством допускается погашение ипотеки владельцем сертификата, если кредит был оформлен на него и он не находится в зарегистрированном браке. Например, когда сертификат получен женщиной, при совместном проживании с мужчиной она не может погасить его долги государственными средствами – для этого требуется регистрация отношений.

То же самое касается и разведенных супругов: если жилищный кредит был получен одним из них после расторжения брака, бывшая жена не сможет воспользоваться сертификатом, даже если он был получен еще будучи семьей. Исключение – оформленная ипотека в браке — здесь пара после развода может погасить общий долг материнским капиталом.

(4 2,25 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/ipoteka-v-grazhdanskom-brake-kak-sebya-obezopasit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.