Кредитные обязательства супругов

Содержание

Кредит или займ в браке – кредитные обязательства супругов

Кредитные обязательства супругов

Семейные люди традиционно обладают большим кредитом доверия – не стало это исключением и в случае предоставления им займов и кредитов.

Срочно понадобились деньги на ремонт машины или покупку учебников для ребенка – любая микрофинансовая организация более охотно предоставит микрокредит семейной паре, нежели одинокому человеку, а банк выдаст согласие, и семейная ипотека будет оформлена на более выгодных условиях, чем обычному заемщику. Семейное положение является важным параметром для кредитного скоринга и непосредственно влияет на решение о выдаче микрозайма. 

При оформлении крупной суммы в долг, например, ипотеки, супруг будет автоматически считаться созаемщиком, и платежеспособность анализироваться с учетом дохода всей семьи. Поэтому семейным парам проще получить кредит в банке, и они могут рассчитывать на более гибкие условия от кредитора.

Согласие не требуется, но по долгам платите вместе

Займ в микрофинансовой организации взять очень просто. Обычно достаточно номера телефона и паспорта, хотя случаются также случаи оформления займа без паспорта. Формальное согласие супруга на такие действия не требуется.

Согласно статье 35 Семейного кодекса РФ, заключение любого кредитного договора или договора займа накладывает на супругов равную ответственность, если только обратное не предусмотрено брачным договором.

На практике, многие банки требуют подписания соответствующего согласия, но совершают это в частным порядке, а в сфере микрофинансирования или в ломбардах такая практика и вовсе отсутствует, так как статьей 35 Семейного Кодекса РФ предусмотрена презумпция согласия супруга на действия другого супруга.

Соответственно, обязанность за возвращение займа также ложится на плечи обоих супругов, а в случае невыплаты – достигается за счет реализации их общего имущества. Также, не стоит забывать, что при наследовании имущества от умершего супруга, долги переходят по наследству. Избавиться от выплат можно только отказавшись от преемства.

Законодательно установленная презумпция согласия супруга на действия другого супруга порождает многочисленные казусы и нередко приводит к судебному разбирательству. К примеру, если должник сидит в тюрьме, оплачивать его платежи за личные покупки придется второй половине.

Случается, что после развода одному из супругов начинают звонить сотрудники МФО с просьбой погасить невыплаченный займ, тайно взятый бывшим супругом кредитоманом.  К сожалению, в данной ситуации, вы должны будете выплачивать долг пропорционально долям, полученным после раздела имущества.

К примеру, если ваш супруг оформил на себя займ, будучи в браке, а после развода вам досталось 80% имущества, то и 80% долга по займу переходит вам.

откажитесь от долгов по займу супруга, если не тратили его на себя

Однако, закон на вашей стороне и если произошло нечто подобное, вы можете сообщить, что ничего не знали о кредите и что он был потрачен на личные цели, а не вложен в семейный бюджет.

В пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 сказано, что обязанность по выплате кредита или займа лежит на лице, на которое он был оформлен. И чтобы разделить обязанности по его выплате, ему придется доказывать, что средства были потрачены на общие цели.

Также можно сослаться на отсутствие вашего согласия в договоре займа – несмотря на презумпцию согласия супруга на действия другого супруга, в части 2 статьи 35 Семейного Кодекса РФ упоминается необходимость согласия второго супруга на совершение сделок.

Таким образом, договор займа будет обладать меньшей юридической силой и будет касаться только кредитора и заемщика, без участия третьих лиц.

Случается, что займ был оформлен на одного супруга, а пользовался им другой. Например, вы оформили займ на ремонт личного автомобиля вашего мужа, потому что он, к примеру, не мог пройти скоринг в социальных сетях, а у вас с этим все отлично.

Если в случае развода автомобиль остается в собственности мужа, то и выплату долга по займу суд может присудить ему. Правда, как показывает практика, суды весьма неохотно идут на изменение договора, затрагивающего интересы третьих лиц.

В этом случае многое будет зависеть от доброй воли банка или МФО, обычно не заинтересованных в смене ответственных лиц.

брачный договор или как обезопасить себя после развода

Отличным способом обезопасить себя от долговой ямы связанной с кредитами или займами бывших супругов является составление брачного договора. В этом случае вы будете гарантированно защищены от любых «тайных» долгов ваших бывших спутников жизни.

Применительно к вопросу займов и кредитов, в брачном договоре обязательно должны быть прописаны условия кредитных обязательств супругов. Таким образом риск быть вынужденным расплачиваться за чужие долги равен нулю.

Какие бы аргументы не привел ваш бывший супруг или супруга, у вас будет документ, подтверждающий раздельное ведение имущества и именно он будет играть решающую роль.

Источник: https://loando.ru/statya/kredit-ili-zajm-v-brake-kreditnye-obyazatelstva-suprugov

Раздел кредитных обязательств между супругами

Кредитные обязательства супругов

Всем хорошего настроения! Вы снова читаете блог проекта «Законы Для Людей».

Если уж говорить о разделе имущества супругов, то не стоит забывать и про обязательства, накопленные в период брака. Вы должны понимать, что обязательства подлежат разделу между супругами наравне с движимым и недвижимым имуществом, а потому относиться к ним следует более чем внимательно.

Наличие обязательств у одного супруга может в корне изменить процесс раздела имущества, и повернуть его как в выгодную Вам сторону, так и наоборот, поставить Вас в крайние невыгодное положение. Давайте разбираться в вопросе.

Как делить кредитные и иные долговые обязательства в суде

Итак, что касается обязательств, будь-то непогашенные банковские кредиты либо частные займы, тут действует один принцип. Кто заемщик – тот и несет все эти обязательства перед своим кредитором.

На практике это выглядит следующим образом. Возьмем нашу среднестатистическую семью. Супруги делят имущество в суде. Среди прочего имущества, на муже обнаруживается непогашенный кредит в размере 1 000 000 рублей. Большая сумма, но, с другой стороны, она же и средняя сумма для заемщиков по стране. Этот вывод я сделал на основе общения со своими клиентами.

Так вот, по поводу кредита. Из всей суммы, равной 1 000 000 рублей, муж успел погасить, скажем, 500 000 рублей, и столько же остался должен банку. Кредит брался бесцелевой, то есть, на бытовые нужды. А теперь переместимся в зал судебного заседания, и посмотрим, как происходит раздел такого обязательства.

Во-первых, Семейный кодекс устанавливает, что все обязательства супругов, возникшие у них в период брака, признаются их общими, а значит, подлежат разделу наравне с прочим имуществом. Причем, обязательства подлежат разделу в тех же пропорциях, то есть, поровну на каждого супруга.

Во-вторых, и это как раз, нюанс: разделу подлежат только погашенные обязательства. Далее я поясню почему. А пока, смотрим, что получается на нашем примере.

Муж погасил 500 000 рублей, следовательно, именно эта сумма, подтвержденная письменными доказательствами, будет подлежать разделу между супругами.

Под письменными доказательствами я имею в виду различные платежные документы: чеки, платежные поручения, приходно-кассовые ордера, а так же, выписки о движениях денежных средств по счетам. Без подобных доказательств, спор о разделе обязательств может либо затянуться, либо ни к чему не привести.

В-третьих, и это последнее. В части непогашенного долга, а у нас это сумма, равная 500 000 рублей, раздел обязательств невозможен. Но невозможен только до тех пор, пока муж не погасит и этот остаток.

И уже после того, как долг будет закрыт, муж имеет право снова обратиться в суд с требованием о разделе этого долга пополам. Однако, в этот раз он должен успеть уложиться в 3 (Трех) летний срок (с момента расторжения брака).

Иначе, остаток погашенного долга он разделить не сможет.

С чем связаны все эти сложности? а вот с чем

Дело в том, что при заключении кредитного договора (а так же договора займа), муж стал единственным заемщиком.

Для того, чтобы переложить на супругу, даже в судебном порядке, часть своего обязательства, муж должен совершить действие, называемое в гражданском законодательстве ПЕРЕВОД ДОЛГА.

И все бы ничего, но согласно Закону, перевод долга допускается только с согласия кредитора (банка или займодавца).

На моей памяти, не один банк еще ни разу не дал такого согласия. И причины отказов мне понятны.

Ведь, 1) банк должен проверить супругу на предмет платежеспособности; 2) банк должен проверить супругу на предмет благонадежности;, 3) наконец, банк должен поломать все свои устои и нарушить целый ворох своих инструкций, а так же согласовать вопрос перевода долга с руководством, вынести все это на кредитный комитет и прочее-прочее. Повторю, ни один банк не пойдет на такие сложности ради одного единственного кредита.

Как можно использовать наличие кредитных обязательств

И вот Вам одна небольшая хитрость, которая в ряде случаев помогает склонить супруга к мировому соглашению или наоборот, позволяет получить при разделе имущества большую его часть.

Я опишу ситуацию, а Вы уже ее подстраивайте под свои нужды. Итак, у нас есть муж и жена. Совместное имущество: квартира и машина. Из обязательств у жены есть непогашенный кредит в размере, да тот же 1 000 000 рублей, из которого половину она уже погасила.

При разделе такого имущества в суде, расстановка сил будет складываться таким образом: квартира будет разделена по 1/2 на каждого супруга, автомобиль будет передан в собственность одного из супругов, второму достанется компенсация в размере половины его стоимости. Кроме того, с одного из супругов будет взыскана половина исполненного другим супругом обязательства по погашению кредита. Далее возможны варианты.

Вариант 1

Машина достается одному супругу, второй получает денежное возмещение в размере половины ее стоимости. Выплаченная женой часть кредита делится пополам, то есть, суд взыскивает с мужа 250 000 рублей. И за женой еще сохраняется возможность довзыскать с мужа 250 000 рублей, после того как она погасит свой кредит полностью.

Вариант 2:

Машина достается жене, и она не взыскивает с мужа половину погашенного кредита. За это она и не выплачивает мужу половину стоимости машины.  Разумно? На мой взгляд — да.

Вариант 3:

Квартира полностью переходит в собственность жене. Мужу остается автомобиль и освобождение от выплаты в пользу жены части кредита в размере 250 000 рублей. Кроме того, он избавляет себя от необходимости выплаты в пользу жены еще 250 000 рублей, которые она имеет право взыскать после погашения кредита в полном объеме.

Чтобы Вы понимали, я привел абстрактные примеры.

Естественно, при реальном разделе кредитных долгов, а так же иного имущества между супругами, нужно учитывать множество факторов: какое имущество хочется оставить у себя, какая суммарная разница между частями этого имущества, соотношение кредитного долга к остальному имуществу, есть ли необходимость продолжать раздел или выгоднее склонить супруга к заключению мирового соглашения и так далее.

На своей практике, я понял, что самый идеальный вариант раздела имущества между супругами – это заключение мирового соглашения на обоюдно выгодных условиях. И многие мои клиенты, изначально возражая против такого развития событий, в конечном счете, принимали мою позицию, и подобные разделы удавалось разрешить мирно.

Вообще, в семейных спорах существует одна большая проблема – из-за сложных отношений и эмоционального перегрева конструктивный диалог между супругами практически невозможен.

Это мешает спокойно обдумать ситуацию и прийти к удобному для всех решению. Наверное, по этой причине, и муж, и жена в большинстве случаев прибегают к услугам юристов и адвокатов.

И, скажу Вам, в этой ситуации, я их решением абсолютно согласен.

На сегодня все, а завтра с новыми силами я продолжу. Не переключайтесь!

Источник: https://projectzakon.ru/razdel-kreditnyx-obyazatelstv-mezhdu-suprugami.html

Брачный договор и кредитные обязательства

Кредитные обязательства супругов

Если на момент вступления в брак, у одного из супругов есть долги (например, перед банком), то будет целесообразным заключить брачный договор, согласно которому долг погашается супругом, на которого оформлен. Чтобы обезопасить себя в будущем и не принимать участия в погашении задолженности второго супруга, следует в брачном договоре указать, что все долги будет выплачивать тот супруг, за которым они числятся.

После вступления в брак супруги заключили брачный договор. Долги мужа, возникшие до брака, до сих пор не выплачены. Будет ли жена своим имуществом отвечать за долг мужа? Нет, если в брачном договоре прописать соответствующее условие.

Заключение договора до получения кредита

Если супруги планирует приобрести движимое или недвижимое имущество в кредит, рекомендуется заключить брачный контракт, если его еще нет, или изменить уже действующий.

В нем можно определить:

  • единственного собственника или размер долей собственников имущества;
  • получит ли компенсацию и в каком объеме второй супруг, если кредит выплачивался первым, и он же будет единственным владельцем имущества;
  • режим погашения задолженности по взятым обязательствам перед банком: кто из супругов будет платить, в какой срок, в каком объеме, какой платеж (первый взнос или ежемесячный) и пр.;
  • чьи средства будут использованы при выплате кредита – личные одного из супруга или из семейного бюджета;
  • у кого останется имущество после расторжения брака, и кто будет выплачивать по нему остаток задолженности.

Банк в обязательном порядке должен согласовать все условия, включенные в брачный договор. Кредитные обязательства будут им регулироваться, только в случае его положительного согласования кредитором.

Заключение договора после полученного кредита

Сложности возникают, когда заключается брачный договор и кредиты одного супруга уже легли финансовым бременем на семью. Согласно закону (ст.46 СК РФ) супруг-заемщик, обязан оповестить банк о подписании брачного контракта.

Для банка долг супругов по приобретенному имуществу по закону является совместным. Если по договору супруги хотят изменить режим собственности, то им следует прежде согласовать свои пожелания с банком, чтобы внести в кредитный договор соответствующие изменения.

Банки неохотно и очень редко идут на этот шаг.

При не уведомлении кредитора о подписании (а также изменении или расторжении) брачного договора, супруг, на имя которого был оформлен кредит, несет полную ответственность по обязательствам, независимо от его содержания, так как в этом случае, соглашение между супругами признается недействительным.

Кроме того, банк вправе потребовать изменить условия, как только заключаемого брачного договора, так и уже действующего (ст. 451-453 ГК РФ).

Уведомление банка о заключении договора

Бланк шаблона для уведомления кредитора о заключении брачного контракта законодательно не предусмотрен, поэтому документ либо оформляется в свободной форме, либо запрашивается шаблон в конкретном банке.

К данному обращению прикладывается копия текста брачного контракта.

Сотрудники банка рассматривают его и в письменной форме направляют ответ. Согласие банка на брачный договор супруги могут получить только в том случае, если его условия не ущемляют интересы кредитора. При отрицательном ответе, все равно подписанный контракт будет недействительным и при возникновении спорных ситуаций с банком учитываться не будет.

Документ лучше всего отправлять как заказное письмо с описью вложения. Если уведомление сдаётся лично в банке, то необходимо получить подтверждение приема обращения. При возможности проследите, чтобы все сданные документы сотрудники банка зарегистрированы в специальном реестре.

Не пренебрегайте уведомлением банка о подписании брачного договора! Если в договоре будет прописан отличный от закона режим раздела имущества, а банк не был уведомлен о наличии этого документа, то такой брачный договор будет признан судом недействительным и раздел произойдет согласно Семейному кодексу. Практика показывает, что в большинстве случаев суд принимает сторону кредитора.

Супруг-должник в случае невыплаты кредита отвечает перед банком не только денежными средствами, но и другими материальными ценностями, в т.ч. недвижимостью.

Если недвижимость была поделена по брачному договору, то это и облегчает задачу судебных приставов, и защищает от ареста имущество второго супруга.

Однако, если второй супруг является поручителем, то его имущество может быть описано приставами как поручителя.

Как оформляется брачный договор при ипотеке?

Источник: https://razvozhus.ru/brachnyiy-dogovor/kreditnyie-obyazatelstva.html

Соглашение о разделе долговых и кредитных обязательств супругов

Кредитные обязательства супругов

Основополагающим фактором при оформлении соглашения о разделе долговых обязательств между супругами является четкое определение долей задолженности, которые впоследствии будут выплачивать каждый из супругов. Составление указанного договора может быть осуществлено в любой момент супружеской жизни: как во время брачных отношений, таки при проведении бракоразводного процесса.

Однако муж и жена не могут заключить указанную сделку до момента регистрации брака, так как такой документ будет иметь признаки брачного договора. Данное соглашение может содержать в себе сведения как о текущих кредитных обязательствах, так и о долгах, которые могут возникнуть в будущем.

Чтобы узнать, стоит ли в вашем случае делить долги миром — позвоните по телефонам горячей линии нашим юристам. Звонок и консультация бесплатны! 

Можно ли составить соглашение о разделе долгов и кредитов супругов?

Пример. Пара вступила в брачные отношения, после чего сразу же оформила соглашение о разделении возможных кредитных обязательств в случае наступление развода.

Или же последние в совместном порядке оформили кредитный договор на приобретение жилой недвижимости и составили соответствующее соглашение о разделе, на случай  если квартиру придётся поделить  и, как следствие, определиться с порядком погашения невыплаченной задолженности.

Третий вариант предусматривает ситуацию, при которой супруги приняли решение о разводе, однако, у последних имеется совместный кредит, о выплате которого муж и жена договорились полюбовно.

Случаи, возникающие при наличии уже существующих кредитных обязательств, предусматривают отражение в соглашении точных сведений относительно имеющихся долгов, а именно:

  • Размер задолженности;
  • Дата предоставления кредита;
  • Обстоятельства, предшествующие возникновению таких обязательств;
  • Сроки уплаты  кредитной задолженности;
  • Номер договора кредитования;
  • Сведения относительно организации, выдавшей заем.

Важно! Прежде чем приступить к оформлению указанного выше соглашения супругам в первую очередь следует проконсультироваться со своим кредитором. Указанные действия являются необходимыми ввиду строгой политики банков и других кредитных учреждений в части изменение условий выплаты кредитов.

Как правило, соглашение о разделе кредитных обязательств не отличается от договоров, касающихся  раздела совместно нажитого имущества.

Перед самостоятельным составлением соглашения о разделе долгов и кредитов лучше проконсультироваться у опытных юристов, направив им запрос в форме ниже.

Данное соглашение должно быть оформлено в письменной форме и нести в себе следующую информацию:

  • Название непосредственно самого документа, которое отражает суть возникающих правоотношений между мужем и женой:
  • Дата и место составление договора о разделе долгов;
  • Личные данные сторон сделки, а именно, ФИО каждого из них, дата рождения, место проживания, а также паспортные данные;
  • Сведения относительно имеющихся кредитных обязательств, с указанием номера кредитной карты, названия выдавшего ее банка, данных относительно имеющегося кредита (лицо, на которое он оформлен, общая сумма, размер выплачиваемых процентов и ежемесячных платежей) и прочее;
  • Порядок раздела между сторонами текущего долга, определяющий кто, в каких размерах и в какой термин обязан выполнить свою часть кредитных обязательств;
  • Информация о том, что стороны составили данный документ в добровольном порядке, без принуждения и полностью отдают себе отчет относительно последствий заключение оговоренной сделки;
  • Перечень приложенной документации;
  • Подписи мужа и жены.

Вместе с этим к данному соглашению прилагаются следующие подтверждающие  документы:

  • Ксерокопия идентифицирующих личных документов супругов;
  • Копия свидетельства о браке или о его расторжении (в зависимости от семейного статуса сторон соглашения);
  • Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств таких, как договора кредитования, выписки из банковских счетов и прочее.

Образец соглашения о разделе долгов

Для самостоятельного составления соглашения о разделе долгов при разводе вы можете использовать следующий документ.

Представленный образец предусматривает раздел и имущества, и кредитов супругов. Если вам необходим документ для иной ситуации  — обратитесь за помощью к нашим юристам и они обязательно вам помогут.

Консультация специалиста бесплатная.

Варианты раздела имущества в соглашении

Согласно части 1 статьи 34 СК РФ, все вещи, которые были приобретены мужем и женой во время брачных отношений представляют собой совместно нажитое имущество.

Таким образом, независимо от того, кто пользовался  полученной в кредит вещью или на чье имя она была оформлена — на указанное имущество будет иметь право каждый из супругов.

Учитывая тот факт, что соглашение составляется на основании взаимной договоренности супругов, стороны могут поделить собственность, приобретённую в кредит, на свое усмотрение: как поровну, так и с учетом  того, кому целесообразнее передать спорный предмет в пользование.

К примеру, если в кредит был взят мобильный телефон, которым пользовалась жена,  то логичнее будет оставить устройство именно ей, так как устройство в большей степени является предметом индивидуального пользования.

Однако если на заемные средства была куплена бытовая техника, которая использовалась в целях удовлетворения семейных нужд, например, стиральная машина,  то данную собственность можно будет разделить путем возмещения одной из сторон денежной компенсации или обмена на личную собственность второго супруга.

Случай с недвижимым имуществом, взятого в ипотечный кредит, также имеет некоторые нюансы.

Например, стороны могут договориться как о разделе долей такого имущества, так и о его полноправной передаче одному из супругов, вследствие чего второй, как и в ситуации предусмотренной выше, может претендовать на денежное возмещение или передачу в собственность другого имущества. Важную роль при разделе квартиры имеет наличие детей. Согласно устоявшейся практике квартира или ее большая часть достанется именно тому родителю, с которым будут проживать общие дети.

Важно! При решении вопроса о разделе кредитного жилья, супругам необходимо проконсультироваться с банком, выдавшим ипотеку, на предмет возможности осуществления подобной операции.

Процесс заключения соглашения о разделе кредитного долга не несет в себе обязанности для супругов  по  оформлению указанного документа в нотариальном порядке —  данное действие является лишь правом сторон такого договора. Но, несмотря на это, соглашение имеет ту же юридическую силу, что и судебное решение, а его условия подлежат обязательному выполнению.

В случае если одна из сторон по какой-либо причине отказывается выполнять свои кредитные обязательства, предусмотренные сделкой, то второй супруг имеет право на обращение в судебные органы с исковым заявлением о применении мер принудительного характера к недобросовестному должнику.

Если у вас остались вопросы относительно процедуры раздела имущества супругов – задайте их нашим юристам в форме ниже или обратитесь к консультанту в чат.

Источник: https://pravosuda.info/soglashenie-o-razdele-dolgovyh-i-kreditnyh-obyazatelstv-suprugov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.